養(yǎng)老金投資進展：人員制度基本到位,資金歸集仍存壓力

2016-07-31 訊三季度前后，養(yǎng)老金入市的各項配套措施或?qū)⒓铀俾鋵崱?月底，在人社部二季度新聞發(fā)布會上，新聞發(fā)言人李忠明確表示，將加強基金投資管理，加快制定基本養(yǎng)老保險基金投資管理辦法相關(guān)配套政策，盡快啟動養(yǎng)老基金委托投資。

“養(yǎng)老金投資啟動前還有很多方面的工作要做，目前，理事會為了養(yǎng)老金委托投資而新建的部門人員招聘工作已經(jīng)結(jié)束，人員制度安排基本到位?！?月27日，全國社?；鹄硎聲晃还ぷ魅藛T接受《華夏時報》記者采訪時表示，下一步，就是要繼續(xù)推進地方養(yǎng)老金的歸集以及選聘管理人方面的工作。

根據(jù)全國社?；鹄硎聲W(wǎng)站早期發(fā)布的招聘信息，理事會增設(shè)了養(yǎng)老金管理部和養(yǎng)老金會計部，同時，相比其他部門的人員數(shù)量來看，針對兩個部門的編制配比似有傾斜。盡管如此，養(yǎng)老金投資的前提——地方養(yǎng)老金的歸集工作卻仍存壓力。

歸集地區(qū)或少于21個

養(yǎng)老金投資的前提是要先進行地方養(yǎng)老金的歸集，但是，由于各地養(yǎng)老金結(jié)余和使用情況存在差異，養(yǎng)老金在資金歸集方面仍面臨一些困難。

“就目前來看，地方歸集的養(yǎng)老金額度不會太多，至少比原計劃要少?！?月27日，清華大學(xué)就業(yè)與社會保障中心主任楊燕綏接受《華夏時報》記者采訪時表示，按照規(guī)定，企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險基金累計結(jié)余可支付月數(shù)高于9個月的?。▍^(qū)、市），都將階段性地降低社保繳費，這樣一來，地方的歸集壓力則更大。

根據(jù)規(guī)定，5月1日起，階段性降低企業(yè)社保繳費費率正式拉開大幕，有統(tǒng)計數(shù)據(jù)表明，全國有21個省市區(qū)符合降低企業(yè)養(yǎng)老保險費率條件，不過，實施至今，僅有16個省份下調(diào)了企業(yè)養(yǎng)老保險費率。也就是說，全國有21個省市區(qū)的養(yǎng)老金結(jié)余超過9個月的發(fā)放額度，但是否就能說明此類地區(qū)可以順利推進養(yǎng)老金的歸集工作還不確定。

“能實施階段性降低社保費率不代表就能完成養(yǎng)老金的歸集，就目前來看，我國的養(yǎng)老金主要還處于市級統(tǒng)籌階段，完成省級統(tǒng)籌的地區(qū)很少，省內(nèi)城市的養(yǎng)老金收支情況各不相同；為此，養(yǎng)老金歸集規(guī)模一定會有所打折?！睏钛嘟棻硎?，能夠進行養(yǎng)老金歸集的地區(qū)不會超過符合降費條件的21個省市區(qū)。

據(jù)此前人社部相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，在3.5萬億養(yǎng)老金結(jié)余中，預(yù)留一定支付費用后，可以納入投資運營范圍的資金總計約2萬多億元。 不過，中國社會科學(xué)院世界社會保障中心主任鄭秉文認(rèn)為，因為統(tǒng)籌層級低、需要層層協(xié)調(diào)的關(guān)系，這筆資金完全進入股市需要幾年時間，他預(yù)測，第一年能夠收上來投資的資金規(guī)模可能不到1萬億，那么，按照30%的入市上限來算，入市資金最多不過3000億 。

不過，在去年提及養(yǎng)老金入市之時，4000萬機關(guān)事業(yè)單位人員的養(yǎng)老金暫未實施并軌，如今，大部分地區(qū)都已實施了此改革，那么，這個群體的基本養(yǎng)老金是否會參與投資？

“按照規(guī)定，出于對養(yǎng)老金保值增值的考慮，這部分養(yǎng)老金也會被歸集進去，只不過會單獨建賬管理?！?月28日，養(yǎng)老金融50人論壇特邀成員孫博接受《華夏時報》記者采訪時表示，由于改革剛剛啟動，為此，這個群體初期的資金規(guī)模不會太大。

就此，楊燕綏同樣表示，機關(guān)事業(yè)單位人員的基本養(yǎng)老金確實要參與進來，只不過會分開管理和委托。

據(jù)記者了解，截至目前，隨著機關(guān)事業(yè)單位全面完成基本工資標(biāo)準(zhǔn)的調(diào)整，各地機關(guān)事業(yè)單位工作人員養(yǎng)老保險制度實施辦法已經(jīng)全部出齊，并已開展相關(guān)人員養(yǎng)老保險數(shù)據(jù)信息采集工作，養(yǎng)老金“并軌”已全面實施。

管理人備戰(zhàn)“選秀”

在養(yǎng)老金投資過程中，作為目前惟一一家符合標(biāo)準(zhǔn)的受托機構(gòu)，社保基金理事會掌握著整個養(yǎng)老金投資的主動脈，各項籌備工作也在加速進行。

“作為受托管理養(yǎng)老金投資的機構(gòu)，社保基金理事會需要在地方養(yǎng)老金歸集到位前做很多準(zhǔn)備工作，比如部門和崗位的完善、選聘管理人以及確定養(yǎng)老金的投資方案?！?月27日，一業(yè)內(nèi)人士接受《華夏時報》記者采訪時表示，目前新部門的設(shè)立以及人員的招聘已塵埃落定，下一步就是管理人的選聘和投資方案的確定。

根據(jù)《基本養(yǎng)老保險基金投資管理辦法》相關(guān)規(guī)定，“具有全國社會保障基金、企業(yè)年金基金投資管理經(jīng)驗，或者具有良好的資產(chǎn)管理業(yè)績、財務(wù)狀況和社會信譽，負(fù)責(zé)養(yǎng)老基金資產(chǎn)投資運營的專業(yè)機構(gòu)”。

這也就意味著，目前具有社?；鹜顿Y管理資格、年金基金投資管理資格和符合條件的其他養(yǎng)老基金資產(chǎn)運營的專業(yè)機構(gòu)都有資格去競標(biāo)。

記者粗略統(tǒng)計，目前有社?；鹜顿Y管理資格的機構(gòu)共計有華夏基金、工銀瑞信等16家公募基金和中信證券、中金兩家券商；企業(yè)年金基金投資管理人有海富通基金、嘉實基金等11家公募、中金和中信2家券商、華泰資管和泰康資管、人保資管等7家險企。

其中，華夏基金、中信證券等幾個同時具有社?；鹜顿Y管理資格和年金基金投資管理資格，去掉相應(yīng)重復(fù)的名字后，目前具有社?；鹜顿Y管理資格和年金基金投資管理資格的25家專業(yè)機構(gòu)都有資格去競標(biāo)投資管理人。同時，加上后期新增的銀行系以及保險系籌備的養(yǎng)老金管理公司，養(yǎng)老金投資管理人的規(guī)模日益壯大。

有競爭就有動力。據(jù)記者了解，養(yǎng)老金入市目前正處于招標(biāo)階段的敏感時期，各家候選機構(gòu)都在全力以赴擬定投資管理合同，等待全國社?；鹄硎聲詈蟮摹斑x秀”。就此，上述業(yè)內(nèi)人士表示，目前基本養(yǎng)老保險基金投資管理辦法的相關(guān)配套政策尚未出臺，有關(guān)基本養(yǎng)老保險基金業(yè)務(wù)資格的具體要求尚不得而知，不過，在養(yǎng)老金業(yè)務(wù)資格選秀上，社?；鸸芾砣司哂邢鄬?yōu)勢。

具體到養(yǎng)老金的投資方向，上述業(yè)內(nèi)人士表示，根據(jù)廣東、山東已進行養(yǎng)老金投資運營的經(jīng)驗來看，一般的小盤股難以滿足其對流動性的要求，因此養(yǎng)老基金買入業(yè)績優(yōu)秀的一二線藍(lán)籌股，特別是銀行、保險、證券類股票的可能性較大。

退休后養(yǎng)老金不夠用怎么辦？省錢又審心的方案來了！

在2021年5月17日的新聞發(fā)布會上，國家統(tǒng)計局新聞發(fā)言人付凌暉介紹：國際上一般認(rèn)為，一個國家60歲以上人口占全部人口比重超過10%，說明這個國家進入老齡化社會。10%-20%之間屬于輕度老齡化，20%-30%之間為中度老齡化，超過30%是重度老齡化。最新人口普查數(shù)據(jù)顯示，我國60歲以上老年人口占全部人口的比重為18.7%。
隨著老年人的比重日益增加，養(yǎng)老幾乎成為每個家庭必須要考慮的問題。
說到這里大家肯定會想到我們平時工資單里面有一項上繳的費用叫社會養(yǎng)老金，那我們退休時領(lǐng)取的養(yǎng)老金真的夠養(yǎng)老嗎？
我們都知道，當(dāng)今社會退休之后呢，養(yǎng)老金的差距其實還是挺大的。我們先不說新農(nóng)保和城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險，每個月能領(lǐng)多少養(yǎng)老金，哪怕是普通的城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老金呢？這可是實打?qū)嵉睦U費了15年以上阿，可為什么有些地方最低每個月也只有1000塊錢左右，甚至還會低于當(dāng)?shù)氐淖畹凸べY標(biāo)準(zhǔn)線。但是有些人可以每個月拿到八九千甚至一萬多。所以說養(yǎng)老金到底夠不夠？對每個人來說是不一樣的，接下來我們來具體分析一下。
那首先我們要知道我們國家的養(yǎng)老金制度，如果想要在退休后領(lǐng)取更多的錢，那就必須要在退休之前多交錢。交多交少，其實和你所在的單位和工作是密不可分的，我們分為以下3種情況來討論：
1．事業(yè)單位公務(wù)員，國企央企的職工教師、醫(yī)生等事業(yè)單位
他們退休后領(lǐng)到了養(yǎng)老金，普遍要高于私營企業(yè)和靈活就業(yè)人員。那為什么會這樣呢？難道是他們有什么額外的福利嗎？其實還真沒有，都是在同一個養(yǎng)老保險體系下的。只是，這其中有一個非常重要的細(xì)節(jié)，那就是好的單位養(yǎng)老保險呢，單位按照每一位員工的真實工資的16%呢，去繳納，單位的那一部分職工呢，按照8%去繳納職工的那一部分，這些錢都會進入到社保的繳費體系中，而且我們的工資越高，對我們就越好越有利。因為根據(jù)規(guī)定單位要交的錢，是總數(shù)的3/2，我們個人交的只占1/3。
2．私營單位和普通的靈活就業(yè)人員
大部分的私營單位不管員工的實際工資是多少都會按照當(dāng)?shù)氐酿B(yǎng)老保險最低標(biāo)準(zhǔn)進行繳費。那是因為這樣給員工繳納養(yǎng)老保險，單位是可以省錢的，雖然我們實際拿到的錢也多了一點。但是缺陷就比較明顯了，繳費的標(biāo)準(zhǔn)低了，也就意味著退休之后領(lǐng)到的養(yǎng)老金呢，也會大打折扣。其次就是私營單位不如國家事業(yè)單位穩(wěn)定?，F(xiàn)在很多年輕人在私營單位干活經(jīng)常會換公司，換城市，甚至還會失業(yè)一段時間，這樣就很容易造成養(yǎng)老保險繳費的中斷。而繳費年限是影響退休后養(yǎng)老金標(biāo)準(zhǔn)的重要因素，所以退休時養(yǎng)老金領(lǐng)取的標(biāo)準(zhǔn)呢，也會相應(yīng)的比較低。
3靈活就業(yè)者
靈活就業(yè)人員的社保其實和職工社保沒有區(qū)別。都是同一個體系，其中最重要的不同就是靈活就業(yè)人員的社保繳費全部是由自己全額承擔(dān)的，沒有企業(yè)替你繳費，可是大部分的靈活就業(yè)者工作都不穩(wěn)定，收入自然也就不穩(wěn)定，那即使按照最低標(biāo)準(zhǔn)繳納養(yǎng)老保險，全額自己承擔(dān)還是有壓力的。所以很多靈活就業(yè)者就只想繳納15年的養(yǎng)老保險。因為按現(xiàn)行的社保法規(guī)定呢，養(yǎng)老保險繳費滿15年就可以在達到退休年齡時按月領(lǐng)取退休金。不過這領(lǐng)取的額度差距就比較明顯了。舉個例子，個別地區(qū)女性朋友剛剛退休時，一個月只能拿到手1000塊錢左右的養(yǎng)老金，連家庭的日常開銷啊，都不夠用，甚至還要出去做一份工作才可以維持生活，沒有辦法真正退休。
看到這里，我想大家都有所感觸，在這里可以給到大家的建議是不管是從事什么樣的工作，是否繳納了養(yǎng)老保險，繳納了多少錢的養(yǎng)老保險。那我們自己最好還能夠再單獨準(zhǔn)備另外一份錢為自己購買一份商業(yè)養(yǎng)老保險，那什么是商業(yè)養(yǎng)老保險呢？
商業(yè)養(yǎng)老保險：
商業(yè)養(yǎng)老保險是商業(yè)保險的一種，它以人的生命或身體為保險對象，在被保險人年老退休或保期屆滿時，由保險公司按合同規(guī)定支付養(yǎng)老金。
商業(yè)保險中的年金保險、兩全保險、定期保險、終身保險都可以在不同程度起到養(yǎng)老的目的，都屬于商業(yè)養(yǎng)老保險范疇。 商業(yè)養(yǎng)老保險也可以當(dāng)作一種強制儲蓄的手段，幫助年輕人未雨綢繆，避免年輕時的過度消費。
簡單為大家介紹一下商業(yè)養(yǎng)老保險的好處：
1.提高老年養(yǎng)老保障水平 商業(yè)養(yǎng)老保險可以為老年人提供更好的老年生活保障,對于沒有參加社保群體,可參保商業(yè)養(yǎng)老保險。商業(yè)養(yǎng)老保險在選擇上會更加廣泛,其中包括所有參加社保和沒有參加社保的人。投保人可根據(jù)自己家庭經(jīng)濟情況合理選擇...
2.兼具儲蓄及投資功能 商業(yè)養(yǎng)老保險不再局限養(yǎng)老這單一功能,同時還為商業(yè)養(yǎng)老保險補充了新的功能。比如:分紅功能、最低保障收益、設(shè)立投資賬戶。同時還可以附帶多種附加險,比如:醫(yī)療、意外、健康等。
3.提供返還,選擇性多 領(lǐng)取社會養(yǎng)老保險,只能夠按月領(lǐng)取固定數(shù)額的養(yǎng)老金,然而商業(yè)養(yǎng)老保險可以為老年人提供更多養(yǎng)老選擇?？梢园丛骂I(lǐng)取、按年領(lǐng)取,還可以一次性領(lǐng)取一筆資金。
4.使理財更加多元化 商業(yè)養(yǎng)老保險卻可以保障人生存的同時還可以兼顧投保人身故保障,這樣的保障可以使自己的家人及后代都受益。
希望通過我們今天的分析，大家對社保養(yǎng)老金有了一定的認(rèn)識，其實小編認(rèn)為年輕的時候為自己購置一份商業(yè)養(yǎng)老保險是非常好的儲蓄習(xí)慣，也可以讓大家在晚年生活中得到一份額外的保障！如果您對保險方面還有其他的問題可以上百度搜索“百保君”，那里有專業(yè)的保險顧問隨時為您解決所有保險上的問題。

個人養(yǎng)老金制度施行，會帶來哪些影響

好處：
一、目前，國家政策大力支持“第三支柱”養(yǎng)老保險，參加個人養(yǎng)老金，不僅可以享受稅收優(yōu)惠，這筆錢還將進入市場投資運營。小編查了下近年來基本養(yǎng)老保險的收益率，2019年是2.56%，2019年是9.03%，總體呈上升趨勢，而且跑得過通貨膨脹，基本沒有貶值壓力。
二、第三支柱養(yǎng)老保險產(chǎn)品包括：符合規(guī)定的銀行理財、商業(yè)養(yǎng)老保險、基金等，種類豐富，可以滿足我們多層次、多樣化需求，為我們個人養(yǎng)老增加一層保障。
三、能夠增強多層次、多支柱養(yǎng)老保險體系可持續(xù)性和靈活性，有效銜接我國基本養(yǎng)老保險，也有利于解決企業(yè)年金制度難以覆蓋中小企業(yè)員工和靈活就業(yè)人員的問題。
四、最重要的是，第三支柱養(yǎng)老保險有利于增加個人養(yǎng)老積累、拓展保險業(yè)務(wù)、緩解養(yǎng)老資金壓力，對個人、金融機構(gòu)和政府而言，可謂“三贏”。
第三支柱養(yǎng)老保險好處
弊端：
當(dāng)然，我們也不能忽視第三支柱養(yǎng)老保險的弊端。
一、從政策方面來說，第三支柱養(yǎng)老保險政策細(xì)則尚未出臺，對于第三支柱應(yīng)如何發(fā)展，如何設(shè)定目標(biāo)規(guī)模和替代率，都沒有提出明確的方向和具體指標(biāo)體系，個人仍需摸索。
二、從國家支持力度來看，目前國家給予的稅收支持政策有限。
擴大稅延產(chǎn)品覆蓋范圍、簡化稅收遞延抵扣手續(xù)，甚至打通二、三支柱稅優(yōu)額度共享等舉措具有一定現(xiàn)實意義。一是政策設(shè)計缺少統(tǒng)籌，較為單一。由于企業(yè)年金覆蓋面很小，大部分中小企業(yè)及其員工無法享受相應(yīng)的減免稅優(yōu)惠，但現(xiàn)階段相關(guān)額度不能轉(zhuǎn)移到基本沒有門檻、可以全員參與的第三支柱養(yǎng)老保險。此外，我國缺少財政補貼等能夠有效擴大覆蓋面、惠及中低收入人群的政策。二是處理流程復(fù)雜。特別是對于單位代扣代繳的參保人，其享受稅優(yōu)政策將顯著增加單位相關(guān)部門的工作負(fù)擔(dān)，可能影響個人和單位積極性。三是個稅遞延商業(yè)養(yǎng)老保險試點也暴露出優(yōu)惠力度有限、操作復(fù)雜等問題。
第三支柱養(yǎng)老保險弊端
三、目前，國家未給予個人養(yǎng)老金專戶政策。根據(jù)第三支柱個人稅收遞延型商業(yè)養(yǎng)老保險試點方案，商業(yè)銀行提供個人養(yǎng)老金資金賬戶的管理服務(wù)，包括賬戶開立、銷戶、轉(zhuǎn)移、資金匯劃等，實現(xiàn)賬戶封閉管理，但該資金賬戶性質(zhì)尚未明確。同時，需借鑒國際經(jīng)驗，充分考慮個人養(yǎng)老金賬戶的開立及使用便利性，給予個人養(yǎng)老金賬戶專屬的政策支持，依托默認(rèn)投資工具機制，有效提高個人養(yǎng)老金投資效率，減少資金在賬戶的滯留時間，緩解第三支柱制度建立初期社會公眾投資理財知識相對匱乏，無法合理有效進行養(yǎng)老金投資的情況，從而充分保障參保人權(quán)益。

個人養(yǎng)老金制度施行，會帶來哪些影響？

個人養(yǎng)老金制度施行，會帶來影響就是：個人養(yǎng)老金的儲備選擇，可以規(guī)避養(yǎng)老金不足，體驗更多養(yǎng)老生活方式。這個制度主要考慮的是，進一步優(yōu)化，改善老百姓養(yǎng)老金的收入結(jié)構(gòu)，增強我國老年人收入和消費的穩(wěn)定性，從而提升老年人的幸福感。

?4月21日，國務(wù)院辦公廳發(fā)布關(guān)于推動個人養(yǎng)老金發(fā)展的意見。意見規(guī)定，個人養(yǎng)老金實行個人賬戶制度，繳費完全由參加人個人承擔(dān)，個人最高年繳1.2萬元。

請點擊輸入圖片描述

個人養(yǎng)老金實行個人賬戶制度，繳費由參加人個人承擔(dān)，實行完全積累。參加的人可以通過個人養(yǎng)老金信息管理服務(wù)平臺，建立個人養(yǎng)老金賬戶。參加的人可以用繳納的個人養(yǎng)老金，用于符合規(guī)定的金融機構(gòu)，或委托的依法合規(guī)銷售渠道購買金融產(chǎn)品，但同時承擔(dān)相應(yīng)的風(fēng)險。參加的人達到領(lǐng)取基本養(yǎng)老金年齡后，完全喪失勞動能力，只要符合國家規(guī)定的條件，經(jīng)信息平臺核實之后，按月、分次或者一次性領(lǐng)取個人養(yǎng)老金，值得注意的是，領(lǐng)取方式一經(jīng)確定不得更改。

個人養(yǎng)老金操作簡單，參加基本養(yǎng)老保險就行，一定在指定的金融機構(gòu)開設(shè)賬戶，每月或是一次性存錢，每年繳款上限是1.2萬，賬戶資金用于購買符合規(guī)定的銀行理財、儲蓄存款、商業(yè)養(yǎng)老保險、公募基金等金融產(chǎn)品，自主選擇，享受增值收益并承擔(dān)相應(yīng)風(fēng)險。等到退休年齡后可以按月、按次或是一次性提取。

個人養(yǎng)老金這個優(yōu)勢就是：

一、在一定額度內(nèi)有個人所得稅的優(yōu)惠。

二、投資標(biāo)的都是經(jīng)過篩選相對風(fēng)險比較低的產(chǎn)品，能夠兼顧安全和盈利。

三、采取賬戶封閉管理，不允許提前支取，是“化短為長”的資產(chǎn)管理手段。

總結(jié)，個人養(yǎng)老制度的實施就是影響：

一，可以建立?？顚Ｓ玫酿B(yǎng)老現(xiàn)金流，避免個人儲蓄被消耗，可以優(yōu)化資產(chǎn)配置，改變單一存款儲蓄和房地產(chǎn)類型的投資，增加穩(wěn)健安全的商業(yè)養(yǎng)老產(chǎn)品投資，積累個人養(yǎng)老金財富。

二，個人養(yǎng)老金制度鼓勵投資自己的未來，投資自己的養(yǎng)老生活，可以有目的的提前去規(guī)劃自己的養(yǎng)老目標(biāo)，簡單來說，就是現(xiàn)在多余的現(xiàn)金，規(guī)劃到未來的養(yǎng)老階段里面去，能夠很好地規(guī)劃自己的消費和投資，做長遠(yuǎn)規(guī)劃，應(yīng)對各種不確定的養(yǎng)老風(fēng)險。

本文地址:http://www.soujuw.cn/jiankang/129403.html.

聲明： 我們致力于保護作者版權(quán)，注重分享，被刊用文章因無法核實真實出處，未能及時與作者取得聯(lián)系，或有版權(quán)異議的，請聯(lián)系管理員，我們會立即處理，本站部分文字與圖片資源來自于網(wǎng)絡(luò)，轉(zhuǎn)載是出于傳遞更多信息之目的,若有來源標(biāo)注錯誤或侵犯了您的合法權(quán)益，請立即通知我們(管理員郵箱：602607956@qq.com)，情況屬實，我們會第一時間予以刪除，并同時向您表示歉意,謝謝!

上一篇: 養(yǎng)老院的空調(diào)成擺設(shè),一周六名老人疑“···

下一篇: 秋季滋補減肥藥膳湯做法,秋天養(yǎng)生湯品···