什么是以房養(yǎng)老

文章目錄一、什么是以房養(yǎng)老二、表現(xiàn)形式三、認(rèn)識(shí)誤區(qū)四、具備條件什么是以房養(yǎng)老1、“以房養(yǎng)老”,全稱叫老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn),又叫作“倒按揭”,簡(jiǎn)而言之就是擁有房屋完全產(chǎn)權(quán)的老年人,將其房產(chǎn)抵押給保險(xiǎn)公司,然后按月領(lǐng)取一定數(shù)額的養(yǎng)老金,期間老人仍然可以住在這里,仍然擁有對(duì)房屋的占有、使用、收益和經(jīng)抵押權(quán)人同意的處置權(quán),直至身故;而在老年人身故后,保險(xiǎn)公司獲得抵押房產(chǎn)處置權(quán),處置所得將優(yōu)先用于償付養(yǎng)老保險(xiǎn)相關(guān)費(fèi)用。

2、“以房養(yǎng)老”模式其實(shí)是從國(guó)外引進(jìn)的“舶來(lái)品”,最早源于荷蘭,其大致鋪排是年輕人通過(guò)金融機(jī)構(gòu)購(gòu)買老年人的住房,并答應(yīng)他們有生之年仍免費(fèi)租住該房,待老年人過(guò)世后再收回。通過(guò)申請(qǐng)反向按揭,幫助擁有住房的老年人有額外的固定收入,保障自己的養(yǎng)老生活開銷。

以房養(yǎng)老的表現(xiàn)形式1、子女養(yǎng)老,房產(chǎn)由子女繼承;

2、撫養(yǎng)人養(yǎng)老,房產(chǎn)由撫養(yǎng)人繼承;

3、租出大房再租入小房,用房租差價(jià)款養(yǎng)老;

4、將房子出租出售,自己住老年公寓,用租金或售房款養(yǎng)老;

5、售出大房,換購(gòu)小房,用差價(jià)款養(yǎng)老;

6、將住房出售,再租回原住房,用該筆款項(xiàng)交納房租和養(yǎng)老;

7、將房屋抵押給有資質(zhì)的銀行、保險(xiǎn)公司等機(jī)構(gòu),每個(gè)月從該機(jī)構(gòu)取得貸款作為養(yǎng)老金,老人繼續(xù)在原房屋居住,去世后則用該住房歸還貸款。

第一種形式屬于家庭養(yǎng)老,取決于子女的孝心和孝行;中間的幾種形式屬于自助性養(yǎng)老,有較高的交易成本和不確定性(自己售房和出租房等均有較大的交易成本,自己再租回房子或者住老年公寓等也有較大不確定性);最后一種形式為社會(huì)機(jī)構(gòu)承攬的反向抵押貸款養(yǎng)老,屬于社會(huì)機(jī)構(gòu)提供的以房養(yǎng)老業(yè)務(wù),可以為適合以房養(yǎng)老的人群提供更為便捷的服務(wù)。

對(duì)以房養(yǎng)老的認(rèn)識(shí)誤區(qū)1、“倒按揭”是養(yǎng)老金全部來(lái)源

現(xiàn)在已步入老年的人,大部分并沒(méi)有購(gòu)買商品房,而多是單“倒按揭”——以房養(yǎng)老位分房,真正有條件以房養(yǎng)老的人,是現(xiàn)在四五十歲、購(gòu)有商品房的中年人。其次從北京、上海、南京、重慶等城市的實(shí)踐來(lái)看,大部分“倒按揭”都要求房屋在60平方米以上,老人年齡在60歲以上,這兩個(gè)條件其實(shí)已經(jīng)將適用這種養(yǎng)老模式的老人限制在一個(gè)相對(duì)數(shù)量并不大的圈子里。事實(shí)上,對(duì)于這個(gè)范圍內(nèi)的老人來(lái)說(shuō),“倒按揭”補(bǔ)償?shù)馁Y金并不是養(yǎng)老金的最主要來(lái)源。房屋提供的倒按揭資金只是他們養(yǎng)老金的補(bǔ)償,不是支柱。

2、“倒按揭”能免除贍養(yǎng)義務(wù)

以房養(yǎng)老模式解決的只是誰(shuí)給付養(yǎng)老金的問(wèn)題,而不是誰(shuí)來(lái)照顧老人的問(wèn)題。老人在哪里養(yǎng)老,如何度過(guò)晚年時(shí)光,誰(shuí)來(lái)照顧他們的起居,誰(shuí)為他們排遣孤獨(dú),這些困擾著中國(guó)老齡化社會(huì)的核心問(wèn)題并不能因?yàn)椤暗拱唇摇倍玫酵咨平鉀Q?！暗拱唇摇敝炼嗄苎a(bǔ)償養(yǎng)老金,卻無(wú)法免除兒女的贍養(yǎng)義務(wù)。

一些社會(huì)學(xué)專家曾評(píng)價(jià),對(duì)“以房養(yǎng)老”模式過(guò)度抬高的隱患之一就是,將養(yǎng)老的概念等同于給付養(yǎng)老金,以為讓老人生活、醫(yī)療的費(fèi)用有著落就解決了養(yǎng)老問(wèn)題。這無(wú)疑夸大了贍養(yǎng)義務(wù)中經(jīng)濟(jì)扶助的成分,而忽視了兒女在贍養(yǎng)義務(wù)中還應(yīng)履行的照顧義務(wù)。

3、“以房養(yǎng)老”改變“養(yǎng)兒防老”

中國(guó)老人通常的做法是將房產(chǎn)傳給子女。這種做法緣于一種家庭功能的觀念,幾千年流傳下來(lái)的觀念不可能輕易被一種新型的養(yǎng)老模式顛覆。

4、重觀念改變輕操作難度

具備條件1、擁有產(chǎn)權(quán)

自有住房并擁有完全產(chǎn)權(quán)。養(yǎng)老家庭必須對(duì)其居住的房屋擁有完全的產(chǎn)權(quán),才有權(quán)也才有可能對(duì)該房屋做出售、出租或轉(zhuǎn)讓的處置。

2、獨(dú)立住房

在以房養(yǎng)老模式中,只有老年父母與子女分開居住,該模式才有可能得以運(yùn)作。否則,老人亡故后,子女便無(wú)處可居。

3、家境適中

當(dāng)老年人的經(jīng)濟(jì)物質(zhì)基礎(chǔ)甚為雄厚時(shí),就不會(huì)也不必考慮用房產(chǎn)養(yǎng)老;而老人的經(jīng)濟(jì)物質(zhì)條件較差,或者沒(méi)有自己獨(dú)立的房屋,或者房屋的價(jià)值過(guò)低,也很難指望將其作為自己養(yǎng)老的資本。

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