屬鼠
綜合:68
愛情:67
財(cái)運(yùn):70
事業(yè):69
情感運(yùn)氣:無論感情有多好,都不能忍受輾轉(zhuǎn)反側(cè),不要隨意傷害另一半,知道如何管理自己的愛,否則最終分開醒來就太晚了。
職業(yè)運(yùn)氣:在職業(yè)生涯中會(huì)有一個(gè)相對(duì)一般的工作狀態(tài),抱怨不要向同事抱怨,否則整個(gè)公司很快就會(huì)知道,尤其是領(lǐng)導(dǎo)會(huì)知道你的抱怨。
財(cái)富:今天的財(cái)富體現(xiàn)在生活中,為家里的各種物品積累也是一筆很大的開支。
正財(cái)運(yùn)勢(shì):沒有額外收入,日常開支有點(diǎn)多。
偏財(cái)運(yùn)勢(shì):一般情況下,要多交五險(xiǎn)一金。
財(cái)運(yùn)方向:東南、西北、西南
打麻將財(cái)運(yùn):一般情況下,要及時(shí)改變打法,才能有獲勝的希望。
打牌的最佳位置:正東、正南、西北
幸運(yùn)數(shù)字:0、2、5
幸運(yùn)色:茶白色,紅棕色,綠色
屬牛
綜合:78
愛情:79
財(cái)運(yùn):76
事業(yè):73
感情運(yùn)勢(shì):感情運(yùn)勢(shì)還可以。在和對(duì)方相處的過程中,要多了解對(duì)方,比如對(duì)方的喜好或者不喜歡,這樣不僅可以增進(jìn)感情,還可以在特殊的日子里更好的選擇自己喜歡的禮物,這也是一個(gè)很大的加分。
職業(yè)運(yùn)氣:職業(yè)運(yùn)氣一般,新同事的加入可能會(huì)影響他們?cè)瓉淼墓ぷ靼才藕吐毼?,這是一場(chǎng)無形的工作場(chǎng)所競(jìng)爭,但不要認(rèn)為對(duì)方是新的,有同情心,這是工作場(chǎng)所的生存法則。
財(cái)富:財(cái)富還不錯(cuò)。最近事業(yè)會(huì)有很大的發(fā)展,很容易得到別人的幫助或者老板的支持。有升職加薪的可能,還有其他兼職,會(huì)有額外的收入。
正財(cái)運(yùn)勢(shì):注意身體健康,不要因?yàn)樾奶坌″X而花更多的錢。
偏財(cái)運(yùn)勢(shì):一般來說,不要輕易相信朋友拉的合作項(xiàng)目。
財(cái)運(yùn)方向:西南、東北、西北
打麻將財(cái)運(yùn):一般,操作穩(wěn)定,不要去浪。
打牌的最佳位置:正西、東南、東北
幸運(yùn)數(shù)字:3、19、45
幸運(yùn)色:海貝色,乳脂色,綠色
屬虎
綜合:77
愛情:67
財(cái)運(yùn):80
事業(yè):88
情感運(yùn)勢(shì):不要隨便跟人玩曖昧,有些人很容易當(dāng)真,一旦發(fā)現(xiàn)只是玩玩而已,很容易走極端。
職業(yè)運(yùn)氣:在職業(yè)生涯中會(huì)有良好的工作狀態(tài),能夠腳踏實(shí)地,勤奮地做自己的工作,讓人們不能挑出任何錯(cuò)誤,很快就能成為這方面的專家。
財(cái)富:今天的財(cái)富體現(xiàn)在人脈上,賺錢的機(jī)會(huì)很多。身邊有一些能力出眾的人,可以把這些人發(fā)展成人脈資源。相信他們很快就能賺到自己的第一桶金。
正財(cái)運(yùn)勢(shì):多和別人打交道,抓住賺錢的機(jī)會(huì)。
偏財(cái)運(yùn)勢(shì):好的,走在路上都能拿到錢。
財(cái)運(yùn)方向:西北、正北、西南
打麻將財(cái)運(yùn):不好,越輸越停不下來,以后只會(huì)輸?shù)迷蕉嘣綉K。
最佳位置:正西、東北、西北
幸運(yùn)數(shù)字:23、09、12
幸運(yùn)色:金色,粉綠色,朱紅色
屬兔
綜合:79
愛情:76
財(cái)運(yùn):80
事業(yè):74
情感運(yùn)氣:情感感覺開始疏遠(yuǎn),大多數(shù)人沒有分享的欲望,不要認(rèn)為沒有什么可分享的小事,但通常是這樣一件小事,情感可以更穩(wěn)定。
職業(yè)運(yùn)氣:在職業(yè)生涯中工作狀態(tài)相對(duì)較差,大多數(shù)錯(cuò)誤,大多是他們自己的粗心,專注于工作并不難,讓他們的心平靜下來,業(yè)余時(shí)間可以冥想,冥想調(diào)整,
財(cái)富和財(cái)富:今天的財(cái)富體現(xiàn)在投資上。對(duì)于今天的運(yùn)氣,不建議在投資上有太多的動(dòng)作。事情并不像表面上看起來那么簡單。
正財(cái)運(yùn)勢(shì):在生意上有更好的機(jī)會(huì),要仔細(xì)尋找。
偏財(cái)運(yùn)勢(shì):一般來說,今天很容易把東西弄壞。
財(cái)運(yùn)方向:正西、西北、西南
打麻將財(cái)運(yùn):好,上家今天狀態(tài)不太好。
打牌的最佳位置:東北、正南、西南
幸運(yùn)數(shù)字:6、18、21
幸運(yùn)色:紅色,海色,綠色
屬龍
綜合:78
愛情:72
財(cái)運(yùn):88
事業(yè):78
情感運(yùn)勢(shì):不要總是一個(gè)人呆著,這樣愛情就不會(huì)上門,還是需要多出去和別人互動(dòng)。
職業(yè)運(yùn)氣:在職業(yè)生涯中會(huì)有一個(gè)相對(duì)一般的工作狀態(tài),不要認(rèn)為一切都是理所當(dāng)然的,有些工作必須仔細(xì)考慮,否則會(huì)浪費(fèi)很多時(shí)間。
財(cái)運(yùn):今天的財(cái)運(yùn)體現(xiàn)在生活中,能遇到貴人的支持,有很多發(fā)財(cái)?shù)臋C(jī)會(huì),不愁沒錢賺。
正財(cái)運(yùn)勢(shì):抓住許多商機(jī),就能大賺一筆。
偏財(cái)運(yùn)勢(shì):好,有人發(fā)紅包。
財(cái)務(wù)方向:西北、東北、西南
打麻將財(cái)運(yùn):一般來說,很容易與人爭吵,進(jìn)而影響自己的牌運(yùn)。
打牌的最佳位置:正東、正北、西北
幸運(yùn)數(shù)字:3、14、15
幸運(yùn)色:深紅色,群藍(lán)色,粉綠色
屬蛇
綜合:80
愛情:72
財(cái)運(yùn):85
事業(yè):80
情感運(yùn)勢(shì):不要隨便把憤怒發(fā)泄在愛人身上,否則兩個(gè)人會(huì)漸行漸遠(yuǎn),也許最后會(huì)分手。
職業(yè)運(yùn)勢(shì):如果你最近想換工作,你會(huì)有很多機(jī)會(huì)。你可以和你周圍的朋友交流更多。也許你會(huì)有意想不到的快樂,得到你一直渴望的工作機(jī)會(huì)。
財(cái)富:今天的部分財(cái)富相對(duì)繁榮,以前借的錢可以收回,但也可以得到很多利息。運(yùn)氣也相對(duì)繁榮,有機(jī)會(huì)贏,所以手頭會(huì)更豐富。
財(cái)富:升職加薪的機(jī)會(huì)很大。
偏財(cái)運(yùn)勢(shì):好吧,買彩票有機(jī)會(huì)發(fā)大財(cái)。
財(cái)運(yùn)方向:東南、西南、西北
打麻將財(cái)運(yùn):好,可以通吃,贏得盆滿盆滿,但不要隨便換位置。
打牌的最佳位置:正北、西南、西北
幸運(yùn)數(shù)字:1、4、5
幸運(yùn)色:白色、綠色、棕色
屬馬
綜合:86
愛情:82
財(cái)運(yùn):89
事業(yè):82
情感運(yùn)勢(shì):情感運(yùn)勢(shì)旺盛,要主動(dòng)出擊,不要失良機(jī),不要總是懷疑自己的魅力,也不要質(zhì)疑對(duì)方對(duì)你的愛。
職業(yè)運(yùn)氣:在職業(yè)生涯中會(huì)有良好的工作狀態(tài),工作熱情特別高,所以效率大大提高,得到領(lǐng)導(dǎo)的表揚(yáng),同時(shí)可以利用這個(gè)好機(jī)會(huì)接管更具挑戰(zhàn)性的任務(wù),容易獲得良好的收獲。
財(cái)富:財(cái)富不錯(cuò),但需要向外發(fā)展,尤其是業(yè)務(wù)人員和業(yè)務(wù)人員,有利于合作談判,行動(dòng)越多,收獲越多。
正財(cái)運(yùn)勢(shì):懂得開源節(jié)流的人,進(jìn)財(cái)豐厚。
偏財(cái)運(yùn)勢(shì):好的,財(cái)運(yùn)會(huì)體現(xiàn)在工作上。
財(cái)運(yùn)方向:東南、西北、正南
打麻將財(cái)運(yùn):好,運(yùn)氣好,懂得適可而止。
打牌的最佳位置:西北、正南、東北
幸運(yùn)數(shù)字:0、3、8
幸運(yùn)色:灰色、白色、淺綠色
屬羊
綜合:80
愛情:79
財(cái)運(yùn):83
事業(yè):76
情感運(yùn)氣:在愛情中,檢查手機(jī)是一個(gè)非常敏感的話題,檢查酒吧不尊重對(duì)方的私人空間,不檢查,心更矛盾,可以互相溝通。
職業(yè)運(yùn)氣:職業(yè)工作狀態(tài)更普遍,面對(duì)別人的嘲笑,不要太在意,不會(huì)給自己帶來任何實(shí)質(zhì)性的進(jìn)步,羞辱負(fù)擔(dān)是當(dāng)前必要的奮斗精神,經(jīng)歷不容易,你回頭看會(huì)非常感謝自己。
財(cái)富:今天的財(cái)富反映在職業(yè)生涯中,不斷磨練自己形成自己的獨(dú)立競(jìng)爭力,在工作場(chǎng)所將更受歡迎,財(cái)富將有可能繼續(xù)增長。
正財(cái)運(yùn)勢(shì):不要有僥幸心理,老實(shí)工作才是王道。
偏財(cái)運(yùn)勢(shì):一般來說,賭博可能會(huì)贏錢,但不要靠賭博賺錢。
財(cái)運(yùn)方向:正西、西北、西南
麻將財(cái)運(yùn):一般來說,胡大對(duì)的性價(jià)比并不高。
打牌的最佳位置:東北、正南、西南
幸運(yùn)數(shù)字:5、17、21
幸運(yùn)色:雄黃、海藍(lán)、洋紅
屬猴
綜合:79
愛情:77
財(cái)運(yùn):80
事業(yè):81
感情運(yùn)勢(shì):感情焦慮不來,在遇到讓自己滿意的人之前,慢慢等待。
職業(yè)運(yùn)氣:在職業(yè)生涯中會(huì)有一個(gè)相對(duì)較好的工作狀態(tài),多聽,多看,多思考,剛進(jìn)入工作場(chǎng)所,特別是知道如何低調(diào)學(xué)習(xí),讓自己快速適應(yīng)環(huán)境,然后取得成就。
財(cái)富:今天的財(cái)富還可以。你可以更好地理順你的心態(tài),專注于賺錢。在這個(gè)過程中,你可能會(huì)遇到一些困難,但你最終會(huì)克服過去。
正財(cái)運(yùn)勢(shì):財(cái)運(yùn)比較旺,輕松賺錢。
偏財(cái)運(yùn)勢(shì):一般來說,股市上很難吃到紅利。
財(cái)運(yùn)方向:正南、西北、東南
打麻將財(cái)運(yùn):不好,玩的時(shí)間越長,輸?shù)脑綉K。
打牌的最佳位置:西北、正東、西南
幸運(yùn)數(shù)字:1、13、25
幸運(yùn)色:鐵銹色、棕色、亞麻色
屬雞
綜合:79
愛情:78
財(cái)運(yùn):83
事業(yè):74
情感運(yùn)勢(shì):被拒絕后,不要急著放棄。再繼續(xù)表白幾次,也許就能成功地打動(dòng)對(duì)方。
職業(yè)運(yùn)勢(shì):在職業(yè)生涯中一定要多檢查一下自己的工作,不要把它當(dāng)成一切。如果有問題,就會(huì)被完全否定。
財(cái)富:今天的財(cái)富還可以,喜歡的東西都會(huì)先去二手市場(chǎng)淘,所以往往可以用更少的錢買到好東西。
財(cái)運(yùn):在與人合作之前,一定要先了解對(duì)方是什么樣的人。
偏財(cái)運(yùn)勢(shì):不好,很有可能遇到詐騙,會(huì)損失慘重。
財(cái)運(yùn)方向:正北、正南、西北
打麻將財(cái)運(yùn):還可以,有個(gè)軍師在旁邊幫忙指導(dǎo)會(huì)讓自己開始贏錢。
最佳位置:西北、正南、東北
幸運(yùn)數(shù)字:40、15、19
幸運(yùn)色:淡黃色、象牙白,紅棕色
屬狗
綜合:82
愛情:77
財(cái)運(yùn):85
事業(yè):83
情感運(yùn)勢(shì):不要隨便做傷害自己的事,感情中最重要的還是要自愛自強(qiáng),這樣別人才會(huì)更愛你。
職業(yè)運(yùn)氣:在職業(yè)生涯中會(huì)有良好的工作狀態(tài),有很多奇妙的想法,可以給團(tuán)隊(duì)的工作帶來很多新的靈感,很多可以立即使用,非常有創(chuàng)造力。
財(cái)富:今天的財(cái)富體現(xiàn)在生意上。如果你有好的商機(jī),立即采取行動(dòng),這可能會(huì)帶來很大的好處。不要猶豫,否則很快就會(huì)被別人搶先。
財(cái)富:努力工作,收入很快就會(huì)增加很多。
偏財(cái)運(yùn)勢(shì):還可以,父母有一些生活補(bǔ)貼。
財(cái)運(yùn)方向:正南、西北、西南
打麻將財(cái)運(yùn):一般玩久了會(huì)發(fā)現(xiàn)基本處于沒輸沒贏的狀態(tài)。
打牌的最佳位置:正東、東北、西北
幸運(yùn)數(shù)字:3、28、7
幸運(yùn)色:寶藍(lán)色、灰色、紅色
屬豬
綜合:79
愛情:73
財(cái)運(yùn):86
事業(yè):77
感情運(yùn)勢(shì):如果不確定兩個(gè)人是否合適,可以多聽聽父母的意見。畢竟他們比較有經(jīng)驗(yàn)。
職業(yè)運(yùn)氣:在職業(yè)生涯中會(huì)有一個(gè)相對(duì)一般的工作狀態(tài),工作場(chǎng)所需要知道如何控制一種適當(dāng)?shù)母杏X,多管閑事很容易給你帶來麻煩,最好專注于自己的工作。
財(cái)富:今天的財(cái)富反映在工作中,直接給公司帶來相當(dāng)好的經(jīng)濟(jì)效益,可以得到領(lǐng)導(dǎo)的表揚(yáng),也可以得到獎(jiǎng)金。
正財(cái)運(yùn)勢(shì):五險(xiǎn)一金繳納比例很高。
偏財(cái)運(yùn)勢(shì):好,出門工作可以報(bào)銷一些賬單。
財(cái)運(yùn)方向:正北、東北、正東
打麻將財(cái)運(yùn):不好,總是聽周圍人的意見,會(huì)讓自己輸?shù)酶鼞K。
打牌的最佳位置:西北、正南、東北
幸運(yùn)數(shù)字:6、20、35
幸運(yùn)色:月牙白、灰、黑
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創(chuàng)富陪跑共讀會(huì)(13/365天)
閱讀者:安然
閱讀書籍:《財(cái)富自由之路》
閱讀章節(jié):第32一36節(jié)
作者從這節(jié)開始講到投資,我們都知道,投資就得有資本,很多人認(rèn)為有錢才算有資本?對(duì)嗎?
作者在書里給出了一個(gè)答案:不一定。為什么呢?
作者給出了自己的觀點(diǎn):
資本確實(shí)是主要由錢構(gòu)成的,但,僅僅一堆錢放在那里,肯定算不上資本。
實(shí)際上,“有錢”和“有資本”完全是兩回事。錢要成為有效的資本,至少要考慮以下三個(gè)因素:
1.資金的金額;
2.資金的使用時(shí)間;
3.資金背后的智慧。
資金太少,比如100元是不可能被當(dāng)做資本處理的;資金只能使用一天,無論多大金額都不能稱其為資本;最重要的是資金背后的智慧:同樣的錢在不同人的手里會(huì)發(fā)揮不一樣的威力。
就象同樣的一千萬,放在你和我的手里,效果肯定會(huì)不同。
即便以上三個(gè)要素都具備,投資也不一定能成功,還要突破三個(gè)維度。
要突破的第一個(gè)維度,其實(shí)是你對(duì)投資重點(diǎn)的看法和認(rèn)知。其實(shí)投資的重點(diǎn)不在于盈虧絕對(duì)值,而在于盈虧比例,要看相對(duì)值而不是絕對(duì)值。
比如,在同樣的投資環(huán)境里,用1萬元作為本金盈利50%和用10萬元作為本金盈利15%,前者的成績優(yōu)于后者,即前者的資金效率高于后者。
這么看,在今天的股票市場(chǎng),其實(shí)只要有幾千元就可以開始投資了。
投資要突破的第二個(gè)維度,也是最重要的。能不能給自己的投資“判無期徒刑”,就是你拿出的這部分資金以后,不會(huì)影響自己的生活質(zhì)量。
比如年收入6萬元的人,拿出5000元作為投資款,并給這筆投資款“判無期徒刑”,在很大概率上不會(huì)影響他的生活質(zhì)量,這5000塊錢就可以被用來投資。
第三個(gè)維度的突破與第二個(gè)維度幾乎是并發(fā)的。
投資的漫長過程是不可或缺的,這個(gè)過程不是憑聰明就可以跨越的,就好像生孩子一樣,十個(gè)月就是十個(gè)月,多一個(gè)月少一個(gè)月都不行。
同時(shí)還要經(jīng)過漫長的實(shí)戰(zhàn),才能獲得投資的知識(shí)經(jīng)驗(yàn)和智慧,跟智商高低并沒有太大的關(guān)系。
在股市里80%的投資者是虧錢的,所以作者告誡人們千萬不要借錢投資。
同時(shí)作者指出了三個(gè)投資誤區(qū):
1.很多人抱怨自己沒有投資機(jī)會(huì)。
2.等有了錢再投資。
3.想賺大錢就得有冒險(xiǎn)精神。
可事實(shí)卻總是充滿了諷刺意味:
很多時(shí)候有很多(大)機(jī)會(huì),明晃晃的站在面前,可是很多人就是看不見,而且面對(duì)越大的機(jī)會(huì),人們?cè)讲桓倚袆?dòng)。
而且投資也不一定要等到很有錢才能做。前面說了,如果盈虧比例合適,有幾千元就可以投資了。
同時(shí),在投資活動(dòng)三要素中,智慧遠(yuǎn)比時(shí)限和金額重要的多。只要你愿意投資,只要你愿意鍛煉投資的智慧,隨時(shí)都可以投資。
并且,作者經(jīng)過多年投資經(jīng)驗(yàn)總結(jié)出:你的投資依據(jù)必須靠且僅靠你自己的深入思考而得到,要通過學(xué)習(xí)思考成為專家,然后像專家一樣思考、決策、行動(dòng),而不是靠冒險(xiǎn)進(jìn)行投資。
感悟:這幾節(jié)的學(xué)習(xí),改變了我對(duì)資本和投資的認(rèn)知,投資的三個(gè)誤區(qū),我全部中招,真是不學(xué)不知道,一學(xué)嚇一跳。
今后要從理財(cái)開始,慢慢學(xué)習(xí)改變,增長自己的財(cái)富智慧。
價(jià)值投資,什么是價(jià)值投資?恐怕很多理財(cái)人士,都不一定會(huì)關(guān)注這個(gè)問題,更別說一些新晉的理財(cái)小白了,接下來我們就來探討一下這個(gè)話題,而價(jià)值投資又會(huì)對(duì)我們投資理財(cái)產(chǎn)生什么樣的影響?
為了更好的說明這一問題,幫助大家理解,我們先說一點(diǎn)題外話。在這個(gè)世界上,幾乎沒有幾個(gè)人不知道“股神”巴菲特,但是,很少人真正體會(huì)到巴菲特的投資哲學(xué),這也成了很多渴望短時(shí)間內(nèi)獲得財(cái)富的人,最想知道的“秘訣”。
于是就有了巴菲特飯局,世界各地想和他一起吃飯的人可能不多,但這個(gè)飯局在中國卻很有市場(chǎng),有些人甚至搞起了競(jìng)拍,在我看了這就是一次價(jià)格高昂的智商稅,或許正像國外人說的那樣,中國人就是錢多人傻。
有些人甚至花很多錢拍得這場(chǎng)飯局,不是為了得到巴菲特成功的秘訣,而是為了在更多中國人面前裝X,以此做為其人生最為驕傲的資本。
究竟有沒有人真的是想知道巴菲特成功的“秘訣”呢?答案是有。曾經(jīng)就有人問過巴菲特,巴菲特的回答是價(jià)值投資。解釋一下,所謂的價(jià)值投資,就是我們關(guān)注的事情到底有沒有普世價(jià)值,它可以反應(yīng)在一件具體的事情上,更可以體現(xiàn)在這件事情的價(jià)值資本上,舉個(gè)例子:比如說5G,大家都知道它是下一代通訊的載體,在不久的將會(huì)帶來一場(chǎng)產(chǎn)業(yè)的升級(jí)與變革,這就是價(jià)值。而對(duì)應(yīng)的相關(guān)產(chǎn)業(yè)都將受益,包括 科技 、芯片等等,體現(xiàn)在資本方面,那就是投資規(guī)模和投資時(shí)間。當(dāng)然這里面既有政府行為,也民間資本。作為普通人想?yún)⑴c其中,以小博大借機(jī)獲取收益,那就是要通過購買股票或者是購買基金。這聽起來并不高深也不神秘,甚至在巴菲特本人看來,及其簡單,甚至每一個(gè)腦子正常的人都能學(xué)的會(huì)。
可能是出于不甘心,于是就有人繼續(xù)追問,既然是價(jià)值投資這么簡單的事,為什么大家卻不像你一樣能賺到這么多錢?巴菲特回答,很多人賺不到錢,是因?yàn)樗麄儾辉敢饴兏唬顿Y是個(gè)長期活,需要至少三年的時(shí)間,執(zhí)行策略,每天既要面對(duì)賬面漲虧,還要不斷地加碼,90%以上的人都堅(jiān)持不下來,而放棄則意味著虧損,所以賺錢并不需要非常聰明,但是一定要有足夠的耐心,那些渴望暴富的人,總是追漲殺跌,所以一輩子只能當(dāng)個(gè)韭菜!而我卻是反其道而行之,在別人貪婪的時(shí)候我恐懼,而別人恐懼的時(shí)候我貪婪。
沒錯(cuò),這就是巴菲特成功的“秘訣”,就是這么簡單。只是很多人太急功近利了,既想賺錢,又缺少足夠的耐心,總想一夜暴富,這說白了就是財(cái)商余額不足的問題,財(cái)商對(duì)于大部分人來說,是與財(cái)富成正比的,一個(gè)人財(cái)商越高財(cái)富的積累速度越快。
文章有點(diǎn)長,請(qǐng)耐心觀看,真的很有用哦。
大家好,我是良先生,本文章,如有冒犯,請(qǐng)多見諒。
一、
對(duì)于絕大多數(shù)上班族來說,如果能夠成為中產(chǎn)階級(jí),就是改變了自己的人生命運(yùn)。如何成為中產(chǎn)階級(jí)呢?主要有兩個(gè)辦法:要么提升工作收入,要么提升理財(cái)收入。
二、
關(guān)于理財(cái)如何重要的分析已經(jīng)很多了,但是到底有多重要,一直沒看到有量化的分析,因此大眾普遍還停留在模糊認(rèn)識(shí)的階段。有一天,良忽然靈光乍現(xiàn),想到了一個(gè)如何量化分析理財(cái)重要性的方法。直接說結(jié)論:
一個(gè)普通上班族,如果理財(cái)能夠長期實(shí)現(xiàn)年化10%的收益率,那么退休時(shí)總財(cái)富將額外增加69%。財(cái)富增加69%是什么概念? 想象一下:一年收入10萬和收入17萬的人,有什么差別?一輩子可以花100萬,和花170萬有什么差別?當(dāng)然,這個(gè)結(jié)論是基于許多假設(shè)條件的,比如假設(shè)年收入增速10%、儲(chǔ)蓄率30%、工作30年等。不同收入增長率、投資收益率情況下,理財(cái)收益與工作收入的比值如下:可以看到,如果投資收益率能超過15%,那么理財(cái)收益將超過工作收入。因此,這個(gè)公式基本可以量化地表達(dá)理財(cái)?shù)闹匾潭攘耍豪碡?cái)收入可以接近甚至超越人一生工作所創(chuàng)造的財(cái)富價(jià)值。
三、
隨著時(shí)間推移,良越發(fā)覺得良對(duì)理財(cái)重要性的分析,還是缺點(diǎn)什么。兩個(gè)問題:
第一,保持30年平均年化10%以上,期限太長,難度不??;
第二,努力了30年最后也就翻倍,還是不夠誘人。
直到,良反復(fù)學(xué)習(xí)了著名經(jīng)濟(jì)學(xué)家周金濤的“康波”周期理論后,才茅塞頓開,真正明白了理財(cái)?shù)闹匾?。先直接引用周金濤的核心觀點(diǎn):“人生的財(cái)富不是靠工資,而是靠你對(duì)于資產(chǎn)價(jià)格的投資?!薄耙粋€(gè)人的一生中,你所能夠獲得的機(jī)會(huì),理論上來講只有三次,如果每一個(gè)機(jī)會(huì)都沒抓到,你一生的財(cái)富就沒有了。如果抓住其中一個(gè)機(jī)會(huì),你就至少是個(gè)中產(chǎn)階級(jí)。”“人生發(fā)財(cái)靠康波。我們?nèi)松呢?cái)富軌跡是有跡可循的。人生的財(cái)富軌跡就是康德拉季耶夫周期?!?br>
這些觀點(diǎn)是顛覆性的,體現(xiàn)在:
1、,他認(rèn)為人生的財(cái)富主要靠投資,而不是工資。大眾一直把工作收入作為的主要來源,認(rèn)為理財(cái)只是錦上添花,但是他的觀點(diǎn)截然不同,認(rèn)為工作收入有限,要想財(cái)富狀況有根本性的變化,只能依賴于對(duì)資產(chǎn)價(jià)格的投資。
2、,每個(gè)人一生中都會(huì)有實(shí)現(xiàn)財(cái)富巨變的重大機(jī)會(huì),但是只有3次,抓住一次即可。也就是說,重大的財(cái)富機(jī)會(huì)一定有,但是很稀缺。
3、,人生的財(cái)富軌跡是有規(guī)律可循的。如果能夠遵循康波周期,使用正確的方法,就可以抓住一生中那為數(shù)不多的重大財(cái)富機(jī)遇。
為了證明自己的觀點(diǎn),周金濤舉了一個(gè)例子:“十年前你在中信建投證券找了一份工作不是太重要,大家十年前在中信建投證券旁邊買一套房子真的很重要。因?yàn)橹行沤ㄍ对诒本┏栭T,現(xiàn)在房子漲十倍,大家掙十年也掙不到。人生的財(cái)富不是靠工資,而是靠你對(duì)于資產(chǎn)價(jià)格的投資。”這個(gè)例子,幾乎完美的詮釋了理財(cái)?shù)闹匾裕和顿Y所能帶來的財(cái)富可以數(shù)倍于你的工作收入。哪怕只把握住一次投資機(jī)會(huì),就足以改變一生的財(cái)富軌跡。所以,理財(cái)?shù)闹匾跃筒皇橇家婚_始說的30年努力讓資產(chǎn)勻速增值實(shí)現(xiàn)翻倍,而是抓住一次重大機(jī)會(huì)翻N倍。很多人都是周老師例子里的反面教材,如果當(dāng)時(shí)你去弄個(gè)30萬本金,再從銀行貸款70萬,在北京朝陽區(qū)買一套房子,那么現(xiàn)在你不就是千萬富翁了嗎?而按照過去十年的收入水平,你工作20年都賺不到1000萬。十年努力工作,不如當(dāng)時(shí)一個(gè)在北京買房的投資決定。這種一生只有3次的機(jī)會(huì),為什么你沒把握?。看蠹覒?yīng)該反思,原因有三。
第一,對(duì)理財(cái)沒概念,不知道理財(cái)?shù)闹匾裕瑳]有把理財(cái)上升到改變一生命運(yùn)的戰(zhàn)略高度;
第二,覺得沒錢可理。一直認(rèn)為投資理財(cái)?shù)玫扔绣X了以后,從沒想過可以用父母的錢等其他來源去理財(cái);
第三,投資水平不行。投資視野窄,對(duì)房地產(chǎn)投資領(lǐng)域完全不懂,不知道應(yīng)該首選一線城市投資,而是自己在哪就考慮在哪買房的散戶式思維。
因?yàn)榇蠹叶紱]有準(zhǔn)備好:戰(zhàn)略上對(duì)投資理財(cái)?shù)闹匾哉J(rèn)識(shí)不夠,戰(zhàn)術(shù)上又不懂各類資產(chǎn)投資的方法,沒把握住是正常的,把握住了那也是誤打誤撞。
除了周金濤的這個(gè)例子,良還想分享兩個(gè)給良帶來重要啟示的例子。
第一個(gè),是一位低風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)高手實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由的經(jīng)典故事。他在2013-2014年期間,通過對(duì)一只可轉(zhuǎn)債的投資,盈利超千萬,一次機(jī)會(huì)實(shí)現(xiàn)了財(cái)務(wù)自由。他的成功,可以歸結(jié)為幾點(diǎn):
一是投資專業(yè)水平高。首先體現(xiàn)在他投資視野開闊,因?yàn)檎麄€(gè)市場(chǎng)來看,懂可轉(zhuǎn)債的人真的很少。第二品種選擇水平高,選擇了風(fēng)險(xiǎn)收益比極高的中行轉(zhuǎn)債,后來最高實(shí)現(xiàn)了翻倍收益;
二是對(duì)的時(shí)機(jī)。在可轉(zhuǎn)債市場(chǎng)處于歷史底部時(shí)低價(jià)買入;
三是重倉殺入。幾乎是滿倉買這一支可轉(zhuǎn)債,集中度高;
四是加了杠桿。中行轉(zhuǎn)債最低跌到89.3元,最高到194.16元,即使最低買最高賣,也就是117%的收益,本金投100萬賺117萬是沒法實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由的,要想更高收益必須放大杠桿。他用了一些方法,把杠桿放大到了10倍,這是他這一筆投資成功的關(guān)鍵。
也許大家會(huì)說:10倍杠桿這樣的賭徒行為有參考意義嗎?別誤人子弟??! 聽良說完,他這個(gè)可能不算賭:他投資的中行轉(zhuǎn)債是國有大型銀行中國銀行發(fā)行的信用級(jí)別最高的AAA級(jí)可轉(zhuǎn)債,肯定會(huì)還本付息。他借入1000萬資金的最大虧損是68萬,而向上的潛在收益是500萬、1000萬級(jí)別的。當(dāng)時(shí)藍(lán)籌股熊市多年處于底部、可轉(zhuǎn)債跌到歷史底部,牛市終將來臨,中行轉(zhuǎn)債上漲是大概率事件。問題來了:做一筆大概率能賺500-1000萬、小概率最壞情況虧損68萬的買賣,算賭嗎?
再說最后一個(gè)例子:一位股票投資大神的傳奇故事。
這位大神是良一位好朋友的大學(xué)同班班長,他從2009年開始做股票投資,本金十幾萬,用了9年時(shí)間,變成了2000萬。他的成功,歸結(jié)為幾點(diǎn):堅(jiān)持價(jià)值投資風(fēng)格,只買低估值股票,優(yōu)選股票集中持股,適時(shí)加杠桿,并且在牛市泡沫巨大時(shí)賣出。在十幾萬到2000萬的過程中,關(guān)鍵的一步是融資重倉買入低價(jià)的中國建筑,資產(chǎn)從70萬變成了700萬,翻了10倍,實(shí)現(xiàn)了質(zhì)的飛躍。他投資過的股票還包括中國平安、格力電器等。可以看到,他選的股票都是一些大盤股、藍(lán)籌股,一點(diǎn)也不復(fù)雜、不新奇,就在我們身邊,和2012年開始到2015年整個(gè)市場(chǎng)喜歡炒小盤股的氛圍完全不同。他所抓住的最大一次機(jī)會(huì)也不遙遠(yuǎn),就在2014年,也就是上一輪熊市底部。
從他成功的身上,良得到的啟示是:
1、買低估值的股票;
2、好股票就在身邊,選透明度高、自己真正了解的股票;
3、市場(chǎng)底部區(qū)域時(shí)大膽買入。
4、底部時(shí)使用杠桿。
5、不做短線,做大波段。
四、
周金濤的康波理論,讓良對(duì)理財(cái)?shù)囊饬x及方法有了顛覆性的認(rèn)識(shí)。但同時(shí),良結(jié)合上文中的經(jīng)典案例、自身的經(jīng)歷,又對(duì)投資理財(cái)理論進(jìn)行了再升級(jí),核心觀點(diǎn):
1、人生的財(cái)富不是靠工資,而是靠對(duì)于資產(chǎn)價(jià)格的投資。投資所能創(chuàng)造的價(jià)值是高彈性的,可以遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于工作創(chuàng)造的價(jià)值。而工作所能創(chuàng)造的價(jià)值是低彈性的,有明顯的天花板,天花板的高度取決于自己的智商、情商、和資源等。這些因素是很難改變的,或者說改變的邊際產(chǎn)出有限,比如年收入可以通過努力從20萬到40萬,再往上就很難了。但是20萬到40萬的變化,能讓你從普通階層到中產(chǎn)嗎? 好像不一定。對(duì)于多數(shù)人來說,工作可以幫助你實(shí)現(xiàn)小康生活,但無法幫你成為中產(chǎn),無論你多么努力。要想實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)狀況的質(zhì)變,就要依賴于投資。
2、人的一生充滿投資機(jī)會(huì),不止3次。這一點(diǎn)良和周金濤的觀點(diǎn)有所不同。良認(rèn)同他的康波周期理論中關(guān)于人生重大機(jī)會(huì)3次的觀點(diǎn),因?yàn)槟鞘菑奶貏e宏觀的周期來分析的,但是除此之外,在中觀層面、微觀層面,如果我們掌握了正確的方法,機(jī)會(huì)遠(yuǎn)遠(yuǎn)不止3次。首先,資產(chǎn)類別可以是房地產(chǎn)、股票、可轉(zhuǎn)債、大宗商品、其它另類資產(chǎn)等各類價(jià)格有規(guī)律波動(dòng)的高彈性資產(chǎn)。
第二,不同市場(chǎng)的牛熊周期也不盡相同,具有不同步性,因此會(huì)出現(xiàn)你方唱罷、我方登臺(tái)的盛況,錯(cuò)過一次機(jī)會(huì)不久又會(huì)迎來另一次機(jī)會(huì)。比如中國股市,過去28年歷史已經(jīng)出現(xiàn)了4次重大機(jī)會(huì),差不多平均5年一次,那么對(duì)于30年的職業(yè)生涯來說,有6次重大機(jī)會(huì)可以把握。再考慮發(fā)達(dá)國家的牛市機(jī)會(huì)、其它資產(chǎn)的牛市機(jī)會(huì),機(jī)會(huì)就更多了。當(dāng)然,這里機(jī)會(huì)次數(shù)的定義,可能和標(biāo)準(zhǔn)不同有關(guān)。周金濤眼中的機(jī)會(huì),可能是10年10倍那種,而我認(rèn)為10年5倍、3年2倍也已經(jīng)是大機(jī)會(huì)了。
3、和方向正確同等重要的是投入程度。2011年你買入騰訊,到現(xiàn)在已經(jīng)翻了10倍,這個(gè)方向再正確不過。但是如果你買入的金額是1萬RMB的話,并沒有什么卵用。所以,本金投入多少,直接決定了你的成功程度。當(dāng)重大機(jī)會(huì)來臨時(shí),你必須下重注。起碼,把手頭的可投資資金都砸進(jìn)去,而不是東一下西一下,那樣只會(huì)讓你的機(jī)會(huì)打折。上文中,北京買房的例子不僅用了自己的錢,還用了銀行的錢;中行轉(zhuǎn)債的例子借了錢上了10倍杠桿,買中國建筑也去用別人錢放大本金倍數(shù)。記住這個(gè)再簡單不過的公式:收益=本金*收益率。
4、風(fēng)險(xiǎn)管理是核心技巧。借錢投資是有重大風(fēng)險(xiǎn)的,絕大多數(shù)情況下,都不要干這樣的蠢事。2015年多少人爆倉后連被套牢的機(jī)會(huì)都沒有了?有多少人因?yàn)閮扇诒瑐}跳樓了?所以:如何獲得杠桿?如何控制使用杠桿的風(fēng)險(xiǎn)?如何控制投資的風(fēng)險(xiǎn)?這或許是比選擇投資標(biāo)的更難的事情,需要專門一篇文章論述。
5、資產(chǎn)價(jià)格的波動(dòng)有其周期性和規(guī)律性。在周金濤看來,在60年輪回中,大宗商品是最暴利的行業(yè)。房地產(chǎn)周期是20年輪回一次,而股票不是長周期問題,隨時(shí)波動(dòng),在周期中沒法明確定義。這一點(diǎn),良和他有不同的看法。在良來看,最好的把握波動(dòng)規(guī)律的資產(chǎn)就是可轉(zhuǎn)債,其次是股票,然后是房地產(chǎn)??赊D(zhuǎn)債的買入時(shí)機(jī)可以簡單的用一個(gè)到期收益率來定義,股票的買入賣出時(shí)機(jī)則可以用估值高低來把握。當(dāng)然任何估值都是考慮基本面的估值,獨(dú)立的估值意義會(huì)大打折扣,因此基于基本面的估值是良的核心判斷依據(jù)。除了A股,美國的百年股市,還是全球其它股市,都可以用估值指標(biāo)作為買賣的核心依據(jù)。估值是全球股市的通用語言,因?yàn)楣墒锌偸窃诘凸篮透吖乐g循環(huán)往復(fù),這一規(guī)律從來沒變。
6、看到這,估計(jì)很多人會(huì)提出異議:“你說的這些例子很精彩,但是對(duì)于普通投資者來說沒什么參考意義。這是幸存者偏差,真實(shí)情況是100萬人做了類似的嘗試,但成功的只有1萬。沒人關(guān)心那失敗的99萬人什么情況,大家都把注意力放到了這些顯著成功的人身上。比如這三個(gè)例子,對(duì)以上3個(gè)成功案例大書特書。而實(shí)際上,他們可能只是在賭,只是賭對(duì)了而已,并不存在什么方法可以讓每個(gè)人都掌握且成功運(yùn)用?!边@樣的想法完全正確?,F(xiàn)實(shí)情況就是這樣的:多數(shù)特別想努力通過投資實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由的人,都會(huì)以失敗告終,不但沒獲得回報(bào),還把工作的勝利果實(shí)虧進(jìn)去了。
原因在于,有兩個(gè)問題很難解決:
第一:投資是一項(xiàng)實(shí)踐性極強(qiáng)的活動(dòng)。投資的理論并不難學(xué),稍微學(xué)習(xí)能力強(qiáng)一些的,投資的核心理論與方法幾天時(shí)間就可以學(xué)完。但是投資實(shí)踐和學(xué)習(xí)理論完全是兩碼事,就跟你看視頻學(xué)了打仗的方法上了戰(zhàn)場(chǎng)卻丟盔棄甲一個(gè)道理。真到了投資的時(shí)候,你的情緒就會(huì)受市場(chǎng)影響,下跌時(shí)恐慌,上漲時(shí)貪婪。這再正常不過,因?yàn)槿耸歉行缘膭?dòng)物,受市場(chǎng)漲跌而情緒波動(dòng)是自然反應(yīng)。而投資就是要逆人性,需要極強(qiáng)的反情緒管理能力。
第二,貪婪是最大的敵人。許多人學(xué)習(xí)了投資的方法后,很快就知道了該如何抄底,而且也抄到了底。但是到了牛市時(shí),也開始癲狂,戀戰(zhàn),最后結(jié)果就是從哪里來回哪里去,白折騰。為什么?因?yàn)槟菚r(shí)候人的貪婪已經(jīng)被激發(fā)出來,變得貪得無厭,結(jié)果必然是賺了再吐出來。
有句話說:你沒紅過,你不懂。真的是這樣:人要是沒瘋狂過,可能只是環(huán)境還沒激發(fā)罷了,真的環(huán)境條件具備了,瘋起來連自己都不認(rèn)識(shí)。所以,對(duì)于沒經(jīng)過熊市慘淡和牛市瘋狂的人,很大概率都不值得信賴。經(jīng)驗(yàn)在這個(gè)市場(chǎng)極具價(jià)值,經(jīng)驗(yàn)不夠就意味著你的武功還沒學(xué)全,大概率不值得信賴,畢竟無師自通的人是極少數(shù)的。至少經(jīng)歷一次牛市和熊市,才算符合基本要求,經(jīng)歷才是最好的老師。所以,即使市場(chǎng)上有很多有經(jīng)驗(yàn)的投資者傳授了很多正確的投資方法,但是真正掌握的人永遠(yuǎn)只能是少數(shù)。反過來想:如果大家都掌握了方法,還都行動(dòng),2008年全國人民都去北京買房,2014年都去抄底A股,那價(jià)格瞬間就暴漲,哪還有多少利潤可賺? 所以,從邏輯上來說,這一點(diǎn)永遠(yuǎn)不會(huì)變:通過對(duì)資產(chǎn)價(jià)格的投資實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由,只屬于少數(shù)人。
既然投資這么難,自己的欲望又難管理,那么多數(shù)人都應(yīng)該采取相對(duì)保守的策略:
第一,直接買股票不如買基金,把信賴托付給有豐富投資經(jīng)驗(yàn)的基金經(jīng)理比托給自己更好;
第二,買股票類資產(chǎn)不如買可轉(zhuǎn)債資產(chǎn)??赊D(zhuǎn)債資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)量化、可控,相比股票的確定性高很多。
第三,借助有豐富投資經(jīng)驗(yàn)的理財(cái)顧問增強(qiáng)選擇的正確性。想依賴好的投資管理人也是不容易的,什么是好的基金經(jīng)理這個(gè)問題就有一千個(gè)答案。所以找到向良這樣專業(yè)資深的老司機(jī)咨詢一下,自然比自己在那琢磨強(qiáng)一些。
7、到現(xiàn)在,你應(yīng)該已經(jīng)知道我的意思了:
1、投資真的可以很重要,可以改變你一生,別以為他無關(guān)緊要;
2、投資是有規(guī)律可循的,市場(chǎng)充滿了機(jī)會(huì);
3、投資真的很難,容易掉坑里。別太相信自己的判斷力,股市里死的早的都是特別自信的。沒個(gè)5年10年經(jīng)驗(yàn),你憑什么相信自己?對(duì)于新手來說,站在巨人的肩膀上才是更合理的策略。
除了這些,良還想說一個(gè)重要的意思:當(dāng)前的A股,就是你人生中的一次重大機(jī)會(huì),不要失去才后悔莫急。我們用周金濤的一段話結(jié)束今天的交流:“在你一個(gè)人60歲的人生中,其中30年參與經(jīng)濟(jì)生活,30年中康波給予你的財(cái)富機(jī)會(huì)只有三次,不以你的主觀意志為轉(zhuǎn)移?!薄?0歲以上的人,人生第一次機(jī)會(huì)在08年,如果那時(shí)候買股票、房子,你的人生是很成功的。2008年之前的一次人生機(jī)會(huì)在1999年,40歲的人抓住那次機(jī)會(huì)的人不多,所以08年是第一次機(jī)會(huì)。第二次機(jī)會(huì)在19年,最后一次在30年附近,能夠抓住一次你就能夠成為中產(chǎn)階級(jí),這就是人生發(fā)財(cái)靠康波的道理?!斑@是我的嘔心瀝血之作,歡迎分享給更多人,以及在留言區(qū)說出你的困惑。
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